सिबिल खराब होने पर कौन सा बैंक लोन देता है?

सिबिल स्कोर (CIBIL Score) अच्छा रहता है तो हर बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन जल्दी से लोन दे देते हैं,  वहीं पर सिबिल स्कोर खराब होने पर काफी बैंक लोन नहीं देते हैं और जो बैंक खराब सिविल स्कोर पर लोन देते हैं वह लोन पर काफी अधिक ब्याज दर लगाते हैं,

और आपकी जानकारी हेतु बता दें, सिबिल स्कोर खराब होने से मतलब है यदि आपका सिबिल स्कोर 550 से नीचे है, तो आपका सिबिल स्कोर खराब है, अर्थात 550 से नीचे का सिबिल स्कोर खराब माना जाता है। और खराब सिबिल स्कोर होने पर लगभग हर बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन लोन देने से बचते है।

लेकिन आपको घबराने की आवश्यकता नहीं है। क्योंकि, कुछ बैंक ऐसे हैं जो सिबिल खराब होने पर भी लोन देते हैं और आज के लेख में आपको “सिबिल खराब होने पर कौन सा बैंक लोन देता है?” इसकी संपूर्ण जानकारी दी गई है और आपको खराब सिबिल स्कोर पर, कम ब्याज दर पर, लोन देने वाले बैंक के बारे में बताया गया है।

सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर (CIBIL Score) एक तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है, जो आपके क्रेडिट इतिहास और भुगतान की विश्वसनीयता को दर्शाता है, सिबिल स्कोर को TransUnion CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) द्वारा जारी किया जाता है,

और सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है और 300 से 549 के बीच का सिबिल स्कोर खराब सिविल स्कोर माना जाता है। वही 550 से 749 के बीच का सिबिल स्कोर मीडियम कैटेगरी में रखा गया है जिसे ना तो खराब और ना ही अच्छा माना गया है।

सिबिल स्कोर को कैलकुलेट करने के लिए किसी व्यक्ति के 6 महीने के क्रेडिट कार्ड की लेनदेन की जानकारी को कलेक्ट करके रिपोर्ट बनाई जाती है। हम आशा करते हैं आपको समझ आ गया होगा सिबिल स्कोर क्या है।

खराब सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना

सामान्यतया, बैंक और वित्तीय संस्थाएं 750 से ऊपर के सिबिल स्कोर को अच्छा मानती है, और वाले 750 से ऊपर के सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को प्राथमिकता देती हैं, क्योंकि इससे उनके लोन की वापसी की संभावना अधिक होती है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि जिनका सिबिल स्कोर खराब है, उन्हें लोन नहीं दिया जाता है।

एक खराब सिविल स्कोर रखने वाला व्यक्ति भी बैंक से लोन प्राप्त कर सकता है, पर उसके ऊपर बैंक द्वारा कुछ कंडीशंस लगाई जाती है, खराब सिविल स्कोर वाले लोगों के लिए कुछ बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) ने विशेष लोन योजनाएं तैयार की हैं। जिसके अंतर्गत खराब सिविल स्कोर रखने वाला व्यक्ति भी लोन ले सकता है।

8 ऐसे बैंक जो सिविल खराब होने पर भी लोन देते हैं।

यहां आपको खराब सिबिल स्कोर पर लोन देने वाले 8 बैंकों के बारे में जानकारी दी गई है:

संख्या	बैंक
1	HDFC Bank
2	Kotak Mahindra Bank
3	Axis Bank
4	IDFC First  Bank
5	State Bank Of India (SBI)
6	Punjab National Bank (PNB)
7	Bank Of Baroda (BOB)
8	Baroda UP Gramin Bank

#1: HDFC Bank

HDFC Bank सिविल खराब होने पर भी लोन देता है, एचडीएफसी बैंक से सिविल खराब होने पर भी मैक्सिमम 25 लाख रुपए तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं, एचडीएफसी बैंक का लोन चुकाने की समय अवधि 1 साल से 5 साल है, और एचडीएफसी बैंक आपको 550 से 900 सिबिल स्कोर पर आसानी से लोन प्रदान कर देता है।

एचडीएफसी बैंक का इंटरेस्ट रेट 10.50% है। लेकिन सिबिल स्कोर खराब रहने पर इंटरेस्ट रेट एचडीएफसी 13% से लेकर के 16% तक का चार्ज करता है। एचडीएफसी बैंक का लोन अप्रूव होने पर ₹500 से ₹4999 का प्रोसेसिंग चार्ज भी लगाता है और यह प्रोसेसिंग चार्ज आपके लोन राशि पर निर्भर करता है।

#2: Kotak Mahindra Bank

Kotak Mahindra Bank खराब सिविल स्कोर 300 से लेकर के 550 के बीच में रहने पर भी 40 लाख रुपए तक लोन प्राप्त कर सकते हैं, कोटक महिंद्रा बैंक का इंटरेस्ट रेट खराब सिविल स्कोर होने पर भी 10.99% से लेकर के 13% के बीच ब्याज दर पर लोन दे देता है। 

कोटक महिंद्रा बैंक का प्रोसेसिंग फीस 3% है। वही खराब सिविल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए प्रोसेसिंग फीस 3.5% है, कोटक महिंद्रा बैंक से लिए गए लोन को वापस रिटर्न करने की समय अवधि 6 माह से 6 साल की है।

#3: Axis Bank

Axis Bank खराब सिबिल स्कोर होने पर भी ₹50000 से लेकर के 40 लाख रुपए तक का लोन अपने ग्राहकों को देता है, एक्सिस बैंक का इंटरेस्ट रेट 11.25% से लेकर के 22% तक है। खराब सिबिल स्कोर होने पर इंटरेस्ट रेट एक्सिस बैंक मैक्सिमम 21% की दर से चार्ज करता है।

एक्सिस बैंक से लिए गए लोन को वापस करने की समय अवधि 7 वर्ष की होती है, एक्सिस बैंक का प्रोसेसिंग फीस 1.5% से लेकर के 3% तक का है, एक्सिस बैंक खराब सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए प्रीपेमेंट चार्ज और फॉरक्लोजर चार्ज को बढ़ा देता है।

#4: IDFC First Bank

IDFC First Bank ₹5000 से लेकर के ₹10000 तक का लोन मिलता है, आईडीएफसी बैंक का इंटरेस्ट रेट 11% से लेकर के 14.25% है, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से लिए गए लोन को वापस रिटर्न करने के समय अवधि 1 वर्ष से लेकर की 5 वर्ष है। 

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अप्रूव लोन अमाउंट का 2% के हिसाब से प्रोसेसिंग फीस भी लेता है, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक सिविल खराब होने पर बड़ी आसानी से कस्टमर को लोन दे देता है। बस उसके कुछ टर्म्स और कंडीशन रहते हैं कि जैसे वर्तमान ब्याज दर से ज्यादा ब्याज दर लगाएगा और प्रोसेसिंग फीस भी इंक्रीज कर सकता है प्रीपेमेंट चार्ज और फॉर क्लोजर चार्ज में भी वृद्धि कर सकता है।

#5: State Bank Of India (SBI)

सिविल खराब होने वाले कस्टमर SBI बैंक से ₹10000 से लेकर के 20 लख रुपए तक लोन प्राप्त कर सकते हैं, एसबीआई का इंटरेस्ट रेट 11.35% से लेकर के 15.50% प्रति वर्ष है। एसबीआई द्वारा लिए गए लोन को रिटर्न करने की समय अवधि 6 साल की है। 

एसबीआई अप्रूव लोन अमाउंट पर कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं चार्ज करता है। सिविल खराब होने वाले कस्टमर के लिए एसबीआई सिविल स्कोर को सुधारने में उनकी हेल्प करता है।

#6: Punjab National Bank (PNB)

Punjab National Bank से 20 लाख रुपए तक का लोन मिलता है, पंजाब नेशनल बैंक का इंटरेस्ट रेट 11.45% से लेकर के 17.95% प्रतिवर्ष है। पंजाब नेशनल बैंक से लिए गए लोन को वापस करने की समय अवधि 1 वर्ष से 7 वर्ष तक की है और आम व्यक्ति के लिए 5 वर्ष है।

ध्यान देने वाली बात यह भी है कि सिविल खराब होने पर पंजाब नेशनल बैंक आम व्यक्तियों की तुलना में इंटरेस्ट रेट बढ़ा कर कस्टमर को लोन देता है। पंजाब नेशनल बैंक से सिविल खराब होने पर लोन लेने का फायदा यह मिलता है कि प्रोसेसिंग फीस 1% ही लगता है।

#7: Bank Of Baroda (BOB)

Bank Of Baroda 7 वर्ष के लिए 11.15% से लेकर के 18.75% की ब्याज दर के हिसाब से 20 लाख रुपए तक अधिकतम लोन अमाउंट देता है, बैंक ऑफ़ बड़ौदा को गरीबों का बैंक भी कहा जाता है इस बैंक से सिविल खराब होने पर आसानी से बिना किसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखें लोन मिल जाता है।

बस फर्क इतना रहता है कि बैंक प्रोसेसिंग फीस चार्ज और इंटरेस्ट रेट को इंक्रीज कर सकता है। वर्तमान समय में बैंक ऑफ़ बड़ौदा का प्रोसेसिंग फीस लोन अमाउंट का 2% है। यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि यहां अधिकतम प्रोसेसिंग फीस ₹1000 से लेकर के ₹10000 तक ही चार्ज कि जाती है।

#8: Baroda UP Gramin Bank

Baroda Up Gramin Bank से 25 लाख रुपए तक लोन प्राप्त कर सकते हैं, बड़ौदा ग्रामीण बैंक बिना किसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखें ₹25000 का लोन देता है, बडौदा यूपी ग्रामीण बैंक का इंटरेस्ट रेट 11.15% से लेकर के 18.60% प्रतिवर्ष है, बडौदा यूपी ग्रामीण बैंक से लिए गए लोन को वापस करने के समय अवधि 7 वर्ष की होती है। बडौदा यूपी ग्रामीण बैंक से लिए गए लोन पर कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं लिया जाता है।

लोन ऐप से संबंधित पूछे गए प्रश्नों के उत्तर